錢沒有經過任何人的手

六個人

編號 1，投資貿易——對方說之前合作的買賣「遭其他客戶投訴，貨款有延滯」，現在要協商還錢，但「需要再給付保證金及稅金方能返還」。

編號 2，代拍茶碗——網購茶碗後可以「代為將茶碗拍賣賺錢獲利，然需先給付保證金、傭金及保證人費用」。

編號 3，電商衝單——幫平台「下訂單幫忙衝商品訂購量，即可獲得該商品價格1.1%的紅利回饋」，價金可以全退。

編號 4 和 5，是假冒的朋友——一個在 Instagram 上冒充友人，一個在 LINE 上頂著暱稱「幸運Lucky王沁」，說詞一樣：急用錢，借一下。

編號 6，潛水裝備——臉書社團裡一則假賣家貼文，一萬五千元的調節器，先付款再出貨。

十七分鐘

8 月 6 日上午 10 時 56 分，編號 4 的告訴人收到 Instagram 訊息，對方冒充他的朋友開口借錢。11 時整，他匯出八千元。

11 時 17 分，錢被領走了。與帳戶裡先前的錢混在一起，一次提走一萬八千元——判決寫：「已屬洗錢既遂」。

錢變成現金的那一刻，就是它追不回來的那一刻。編號 1、2、3 的錢也一樣：「於匯入當日即遭不詳詐騙集團成員將款項領出」。

晚上六點四十九分

編號 4 的告訴人當晚發現被騙，報了警。

接下來的每一步，判決都留著單據：派出所「進行警示通報」，京城銀行「於同日18時49分將帳戶剩餘款項進行圈存止扣」——時間寫在金融機構聯防機制通報單上。

「款項匯入後，詐欺集團人員未及領出或轉匯」

「款項因該帳戶遭圈存止扣而全部未及轉出」

系統的手

錢後來怎麼回去的，判決也記了。京城銀行來函：已將「1956元返還告訴人Ａ０５、3萬元返還告訴人Ａ０６」。

「金融機構於案情明確之詐財案件，應循『存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法』第11條規定，將警示帳戶內未被提領之被害人匯入款項辦理發還」

「為免諭知沒收後，仍需待本案判決確定，經檢察官執行沒收時，再依刑事訴訟法第473條第1項規定聲請發還，曠日廢時」

回頭數一次這條鏈上的環節：165 專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通報單、圈存止扣、管理辦法第 11 條的發還作業。

攔截點本來可以停下來的那一步